Yomoni


"Nous devions aller très vite pour réussir, et Salesforce s’est avéré un allié fondamental dans cette course contre la montre."

— Laurent Girard
Cofondateur et directeur des opérations

Yomoni, l’épargne à la portée de tous

En à peine un an d’existence, Yomoni s'est imposé comme l’un des principaux « robo advisors » français, acteurs innovants du monde financier qui s’appuient sur les nouvelles technologies pour offrir des services d’épargne individuelle réservés jusqu’à présent aux plus fortunés. Avec une promesse fédératrice : rendre l'investissement sur les marchés aussi simple que l'épargne sans risques. Pari gagné avec l'appui de Salesforce, qui soutient aujourd'hui la start-up dans le déploiement d’une relation client de qualité.

Une initiative pionnière pour l'épargne individuelle

Fondée début 2015 par Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard, la société Yomoni s'est construite avec l'idée ambitieuse de répondre à un manque dans l’offre du marché de l’épargne pour les particuliers. L'objectif : proposer une solution d'épargne permettant aux non-experts d'investir sur les marchés financiers plutôt que de s'orienter vers des produits sans risques – livret A, PEL, assurance vie… – à très faible rendement. « L’écrasante majorité des français n’ont ni le temps, ni l'envie, ni les moyens de s'intéresser à la finance et se retrouve de fait exclue du marché », explique Laurent Girard. Aujourd’hui, Yomoni rend l'investissement sur les marchés financiers aussi simple et accessible que l'épargne sans risques : grâce à une gestion automatisée de portefeuille adaptée au profil et au niveau de risque choisi par le client. Dans un marché français où le rendement de l’épargne individuelle est en moyenne quatre fois inférieur à celui d’un Américain, Yomoni a dès ses débuts le vent en poupe, comptant aujourd’hui 18 collaborateurs.

« Il y a chez Salesforce une volonté louable d'aider les petites structures. »
Laurent Girard, cofondateur et directeur des opérations de Yomoni

Un décollage réussi avec Salesforce

« Au démarrage de l’activité, Salesforce nous a permis d’avoir rapidement un service tout-en-un très fiable et agile », explique Laurent Girard. Dès sa création, Yomoni s’est ainsi doté de Sales Cloud comme base de données de l’entreprise : y étaient centralisées les données client aussi bien que les données financières. La possibilité d’interfacer facilement Salesforce avec les systèmes de ses partenaires institutionnels comme Crédit Mutuel Arkéa pour l’assurance Vie ou Crédit Agricole Titres pour le compte titres / PEA. « En quelques mois, j’ai pu faire reposer toute mon activité sur Salesforce sans expérimenter des lenteurs ou des problèmes de déploiement », continue Laurent Girard. Mais l’avantage majeur de Salesforce a sans doute été son agilité, confie-t-il. « Nous devions aller très vite pour réussir, et Salesforce s’est avéré un allié fondamental dans cette course contre la montre. »

Si la jeune entreprise n’a pas ralenti son pas, ses objectifs ont toutefois évolué. Aujourd’hui, Yomoni cherche à faire de Salesforce la « colonne vertébrale de sa relation client », élément centralisateur de toutes les données client. Lorsqu’un client arrivant sur le site internet de l’entreprise est intéressé par l’offre, il va entrer dans un processus de souscription, au cours duquel il doit communiquer un certain nombre de données : informations à caractère personnel, informations financières et appétit pour le risque. C’est ce qui, à l’aide d’un algorithme, permet à Yomoni de lui attribuer l’un des 10 profils d’investisseur disponibles. Parmi toutes les informations renseignées, celles relatives à son profil vont automatiquement être intégrées à Sales Cloud et nourrir la fiche client. Un algorithme également hébergé dans Salesforce permet par la suite de faire évoluer le profil des clients en cas de besoin (modification des revenus et/ou de la situation familiale, etc.).

Base de données client, Sales Cloud aide également Yomoni à piloter son activité, en centralisant tous les flux de travail de l’entreprise. Lorsqu’un nouveau contrat est signé, l’information est recueillie par Sales Cloud, qui va dès lors se charger de déclencher les workflows nécessaires. Notamment en termes de service client : en reliant un outil tierce à Salesforce, l’équipe client a gagné en productivité et dispose d’une visibilité immédiate sur les dossiers clients et l’historique des interactions avec eux. « Notre outil de service client met à jour un certain nombre de données qui déclenchent des scénarios dans notre outil d’emailing pour envoyer des e-mails ciblés », explique Laurent Girard. « Et à l'inverse, Salesforce envoie des propositions d'action à notre outil de service client, comme le fait de contacter un client à l'occasion d'un anniversaire ou lui demander d’actualiser son profil. Grâce à ce système, 3 collaborateurs peuvent aujourd’hui s’occuper de centaines de clients ! » Sales Cloud a enfin simplifié le pilotage de l’activité client à l’aide de tableaux de bord : à tout moment et sur tout type de dispositif, Yomoni dispose d’une vue actualisée sur le nombre de nouveaux clients, de dossiers en attente ou de sollicitations par client.

« Avec Salesforce, je dispose des données client de mon activité et de l’outil nécessaire pour les analyser. Sans effort ni ressources supplémentaires, j’ai une vue du client à 360 degrés. »
Laurent Girard, cofondateur et directeur des opérations de Yomoni

De la flexibilité pour l’avenir

Désormais, Yomoni est entré dans une phase « d’industrialisation », explique Laurent Girard. « Grâce à Salesforce, nous disposons du socle d’automatisation et relation client nécessaire pour entamer notre prochaine phase d’existence : celle de la croissance soutenue et de l’internationalisation. » La feuille de route à suivre ? « Stabiliser notre effectif, tout en élargissant notre clientèle de manière exponentielle », poursuit-il. Désormais c’est surtout le service client qui sera amené à s’étoffer dans les années à venir. Pour ce faire, Yomoni compte sur la grande évolutivité de Salesforce, qui lui permet d'élargir et de fidéliser sa clientèle en rassurant sur les moyens humains et techniques mis en œuvre, et d’ainsi concrétiser la promesse stimulante énoncée par sa baseline : « On prend soin de votre argent, on vous épargne le reste ».

yomoni img
yomoni img
Produits utilisés par Yomoni
Chat live