Le slogan de BNP Paribas, « La banque d’un monde qui change », n’a jamais résonné avec autant d’acuité qu’aujourd’hui. Comme le souligne Patricia Lefèvre, Head of Stress Testing & Financial Simulation COO, « Les banques doivent s’adapter toujours plus vite à un contexte incertain, marqué par l’émergence de nouveaux risques : climatique, cyber… ». Sans oublier la résurgence brutale des risques plus classiques comme les risques de crédit ou de marchés.
Tableau nous permet de créer du contenu de grande qualité avec une présentation de l'information adaptée à nos utilisateurs pour, in fine, favoriser la prise de décision.
Patricia LefevreHead of Stress Testing & Financial Simulation COO, BNP Paribas
La diversité et l’ampleur de ces menaces imposent aux banques de disposer d’un système de contrôle des risques irréprochable. D’autant que les régulateurs (autorités et banques centrales) les soumettent à une pression grandissante : il leur est ainsi régulièrement demandé de réaliser des stress tests, ou analyses de scénarios en français. Le principe ? Modéliser différents scénarios de crise pour mesurer la robustesse des établissements et identifier les mesures nécessaires pour la renforcer. « Nous nous projetons dans des conditions très violentes comme un choc macroéconomique, cyber ou climatique afin de quantifier l’impact de ce scénario sur la liquidité et la solvabilité de la banque », explique Patricia Lefevre.
Objectif : éviter tout risque d’ordre systémique en s’assurant de la capacité des établissements financiers à jouer leur rôle de soutien de l’économie dans la durée.
L’analyse de scénarios constitue donc un enjeu majeur pour les banques. Concrètement, le processus s’effectue en trois étapes :
Comme le constate Marc Irubetagoyena, Head of Group Stress Testing and Financial Simulations, la première partie de cette démarche est aussi complexe que chronophage. « Nous devons extraire des données issues de 100 entités possédant chacune leur système d'information. Collecter la data pertinente au bon endroit, l’exploiter et s'assurer de sa qualité représente environ 80 % du temps de travail de nos équipes. »
Autre enjeu de taille, le rythme des stress tests. « BNP Paribas regroupe une cinquantaine de millions de clients-entreprises et particuliers », explique Patricia Lefevre. « Cela représente des téraoctets de données, à traiter dans des délais de plus en plus courts. L’an dernier, la Banque Centrale européenne nous a demandé de réaliser un stress test climatique. En quelques mois, nous avons dû collecter la data, l'analyser et la modéliser pour fournir un template regroupant des centaines de milliers de données. »
L’étape cruciale des stress tests consiste à analyser les résultats obtenus et à les diffuser. Pour ce faire, Tableau de Salesforce, déjà partenaire de BNP Paribas depuis plus de 11 ans, a mis à disposition de cette expertise spécifique sa puissance et son agilité, il y a de ça quatre ans. Avec des résultats plus que probants ! « Tableau est un excellent outil, qui nous permet de faire des restitutions aussi bien granulaires que globales - au niveau Groupe - et de s'adapter ainsi à tous nos besoins », se félicite Patricia Lefevre. « Il nous permet également de créer du contenu de grande qualité avec une présentation de l'information adaptée à nos utilisateurs. In fine, il favorise la prise de décision au niveau du top management comme à celui des managers des diverses entités. Tous apprécient le côté particulièrement visuel et synthétique des présentations Tableau. »
BNP Paribas peut également s’appuyer sur Tableau pour ses communications externes. « Dans notre rapport climat, nous avons intégré des graphiques issus de Tableau », raconte Patricia Lefevre. « Ils portent efficacement nos messages à destination du grand public. »
Au-delà de l'analyse globale du risque, les fonctionnalités de navigation et l’ergonomie de Tableau facilitent le quotidien des opérationnels. Ceux-ci peuvent par exemple zoomer sur certaines parties du portefeuille ou de l'activité et piloter eux-mêmes les informations pour réduire le niveau de risque.
« Notre objectif est d’intégrer les métiers de plus en plus en amont », analyse Marc Irubetagoyena « Pour exploiter pleinement la donnée, il faut pouvoir la manipuler et la challenger : en mettant les métiers aux commandes, c’est justement ce que Tableau nous permet. » Grâce à l’outil, le Groupe a pu multiplier par deux le temps consacré à l’analyse de scénarios et au conseil client.
Pour faire face aux défis de demain, BNP Paribas entend bien continuer à s’appuyer sur Salesforce : « La collaboration avec Salesforce est stratégique pour le Groupe, qui a besoin de partenaires de confiance pour profiter des nouvelles opportunités offertes par l’IA », estime Patricia Lefevre.
Pour Marc Irubetagoyena, la montée en puissance de Tableau permettra à l’institution de hisser le niveau en termes d’approche globale des risques. « Face aux nouveaux enjeux, les banques doivent prouver qu'elles maîtrisent à la fois leur bilan et l’ensemble de leur chaîne de valeur. L'utilisation d'outils comme Tableau, qui facilite la visualisation et la communication autour des différents risques, va jouer un grand rôle et nous rapprocher de notre objectif : être prêts pour demain. »
