{"id":1086,"date":"2022-01-07T17:28:00","date_gmt":"2023-09-07T17:28:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.salesforce.com\/?p=1086"},"modified":"2023-09-27T12:21:40","modified_gmt":"2023-09-27T12:21:40","slug":"open-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.salesforce.com\/mx\/blog\/open-finance\/","title":{"rendered":"Open Finance: una ola de inclusi\u00f3n digital"},"content":{"rendered":"\n

En octubre, el Banco Central de Brasil<\/b> anunci\u00f3 los l\u00edmites operativos y plazos para el lanzamiento gradual y eficiente de las interfaces dedicadas a compartir el servicio de iniciaci\u00f3n de transacciones de pago PIX<\/b>, constituyendo as\u00ed la Fase 3 de Open Banking<\/b> en Brasil. Este es un hito importante para la industria de servicios financieros, que ha visto m\u00e1s tecnolog\u00edas disruptivas introducidas en los \u00faltimos tres a\u00f1os que cualquier otra industria en la historia.<\/p>\n\n\n\n

Los cambios propuestos por BACEN deber\u00edan promover transformaciones m\u00e1s efectivas que las observadas en Europa y Reino Unido, convirtiendo a Brasil en la nueva referencia mundial en Open Banking<\/b>. Aqu\u00ed, la regulaci\u00f3n hace uso de principios de dise\u00f1o audaces y va acompa\u00f1ada de una ola importante de inclusi\u00f3n digital<\/b>. Seg\u00fan un estudio realizado por TIC Techouse, en la actualidad, m\u00e1s del 80% de la poblaci\u00f3n brasile\u00f1a, es decir, 152 millones de personas, ya tiene alg\u00fan tipo de acceso a internet y la participaci\u00f3n de personas conectadas en Brasil est\u00e1 creciendo. Entre 2019 y 2020, el acceso a Internet aument\u00f3 del 74% al 81% en el pa\u00eds, es decir, avanzamos hacia la inclusi\u00f3n digital total.<\/p>\n\n\n\n

Para los bancos y las instituciones financieras, la inclusi\u00f3n digital ha sido un factor determinante en el surgimiento de nuevos modelos de negocios que apuestan por la consecuente inclusi\u00f3n financiera de muchos brasile\u00f1os<\/b>, con eso, hay una gran oportunidad para la Banca Abierta en Brasil. Actualmente, nuestro pa\u00eds a\u00fan tiene m\u00e1s de 34 millones de personas desbancarizadas.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, una encuesta de Salesforce de 2020 muestra que m\u00e1s del 60% de los consumidores est\u00e1n dispuestos a compartir datos para beneficiarse de mejores experiencias<\/b>. Con una audiencia cada vez m\u00e1s experta en compartir datos a cambio de mejores experiencias, surgir\u00e1n nuevos actores<\/i> y servicios que desafiar\u00e1n a las instituciones tradicionales. Estar preparado para aprovechar las nuevas tecnolog\u00edas y explotar la inteligencia de datos se convierte en una parte esencial de las empresas de servicios financieros.<\/b><\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, la pregunta no es si, sino cu\u00e1ndo el Open Banking transformar\u00e1 sustancialmente la din\u00e1mica competitiva en el mercado. Las instituciones financieras se centran en c\u00f3mo prepararse para esta nueva fase y c\u00f3mo desarrollar habilidades distintivas en el uso de datos para ganar este juego, que se convierte en una guerra constante para el cliente. Se necesita una estrategia de ataque para adquirir nuevos clientes y, al mismo tiempo, defender su propia base de clientes de forma integrada.<\/b><\/p>\n\n\n\n

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Informe State of the AI Connected Customer<\/h2>\n\t\t\t\t\t\t\t

Informaci\u00f3n de m\u00e1s de 16000 consumidores y compradores empresariales de todo el mundo sobre c\u00f3mo acortar la brecha de confianza en una era de crecientes expectativas de los clientes y tecnolog\u00edas m\u00e1s potentes.<\/p>\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\tDescargar el informe<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t
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Todav\u00eda hay incertidumbres <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

No hay duda de que Open Finance transformar\u00e1 el mercado financiero, ya que busca incentivar la desintermediaci\u00f3n y la b\u00fasqueda de una mayor conectividad, yendo m\u00e1s all\u00e1 de los servicios bancarios tradicionales, como el cr\u00e9dito y las cuentas por cobrar, pero tambi\u00e9n integrando otros servicios, como seguros e inversiones y otros servicios asociados a los acontecimientos de la vida de las personas. La intenci\u00f3n es que la experiencia con los servicios financieros est\u00e9 integrada en los eventos de la vida de las personas con una experiencia integrada, transparente e intuitiva.<\/b><\/p>\n\n\n\n

Una certeza es el aumento de la competitividad, con gran impacto en la banca tradicional<\/b>. Seg\u00fan un estudio de la consultora Roland Berger, Open Banking puede traer un impacto de m\u00e1s de R $ 100 mil millones para los jugadores<\/i> tradicionales con la p\u00e9rdida de ingresos. No ser\u00e1 trivial para los bancos tradicionales proteger a sus m\u00e1s de 60 millones de clientes que potencialmente se ver\u00e1n afectados por Open Banking.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, todav\u00eda existen incertidumbres sobre qu\u00e9 casos de uso ser\u00e1n los verdaderos cambios de juego para los participantes. A medida que avanza la regulaci\u00f3n, ya existen movimientos que obligan a los bancos incumbentes a desarrollar una respuesta, como por ejemplo:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Competencia con actores<\/i> de servicios financieros <\/b>no tradicionales, especialmente grandes cadenas minoristas f\u00edsicas y digitales.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Aparici\u00f3n de nuevos actores<\/i> activos en la cadena de valor de pagos <\/b>con nuevas soluciones para la inicializaci\u00f3n de pagos<\/i>.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Apostar en los servicios de agregaci\u00f3n<\/b> de cuentas<\/b> como un movimiento imperativo.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Guerra por el margen y b\u00fasqueda de nuevos modelos de negocio y alianzas<\/b>, ya que el proceso de desintermediaci\u00f3n est\u00e1 aumentando para los bancos tradicionale.<\/p>\n\n\n\n

Esta agenda de transformaci\u00f3n, acelerada por Open Finance<\/b>, viene a mover la agenda de los ejecutivos de las grandes instituciones financieras para evolucionar las capacidades internas.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos reconocen que existen numerosos desaf\u00edos que deben abordarse, tales como:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Promover la integraci\u00f3n entre los flujos de trabajo<\/b> de diferentes canales y servicios bancarios;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Necesidad de explorar nuevos servicios para los segmentos<\/b> de pymes<\/a><\/b> y tambi\u00e9n estar presente en la cadena de pagos<\/b> para atacar principalmente el mercado desbancarizado;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Transformar la experiencia del cliente<\/a><\/b> con un enfoque digital;<\/b><\/p>\n\n\n\n

\u2022 Invertir y desarrollar soluciones para mejorar y agilizar los procesos crediticios;<\/b><\/p>\n\n\n\n

\u2022 Aprovechar el uso de datos y tecnolog\u00edas cognitivas para fortalecer la gesti\u00f3n de riesgos;<\/b><\/p>\n\n\n\n

\u2022 Haga evolucionar las ofertas y las experiencias aprovechando las opciones de agrupaci\u00f3n<\/i> financiera innovadoras e intersectoriales.<\/b><\/p>\n\n\n\n

Nuevas oportunidades para los bancos <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

Los bancos tradicionales son claramente los grandes objetivos de los nuevos participantes. Sin embargo, mientras que Open Finance fuerza la apertura y la competitividad entre los bancos, tambi\u00e9n presenta grandes oportunidades para que los actores<\/i> tradicionales exploren nuevas fronteras comerciales.<\/b><\/p>\n\n\n\n

Varios casos de uso ilustran estas oportunidades, que van desde la integraci\u00f3n de sus servicios principales a trav\u00e9s de API, como la mejora de las ofertas y los servicios al estimular los viajes digitales de un extremo a otro, hasta la integraci\u00f3n de ecosistemas m\u00e1s amplios que van m\u00e1s all\u00e1 de las experiencias financieras tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

En Brasil, ya vemos que los jugadores<\/i> se est\u00e1n moviendo para crear sus plataformas de agregaci\u00f3n de cuentas y PFM (Personal Financial Manager)<\/b> como un primer paso para brindar una experiencia positiva a sus clientes con Open Finance. Todav\u00eda queda un largo camino por recorrer en la evoluci\u00f3n de la experiencia y los servicios financieros. Por ejemplo, en Reino Unido, donde la Banca Abierta es una realidad desde 2018, cuando entr\u00f3 en vigor la PSD2, es posible observar grandes avances en la llamada “econom\u00eda API”<\/b>, con la aparici\u00f3n de nuevos servicios para pymes. Muchos bancos de ese pa\u00eds fomentaron asociaciones con fintechs<\/i> para aprovechar estas oportunidades, como HSBS y Barclays<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Al observar los casos de uso potenciales para los bancos, resulta que el camino para expandir la presencia e ir m\u00e1s all\u00e1 del N\u00facleo<\/i><\/b> brinda el mayor potencial a los bancos tradicionales. Oportunidades como establecer mercados<\/a> y centrarse en la conexi\u00f3n multicanal<\/b> de experiencias financieras innovadoras, desarrollar enfoques de monetizaci\u00f3n de datos<\/b> como las API de oro, desarrollar modelos predictivos<\/b> con inteligencia artificial<\/a> para abandono y NBO (siguiente mejor oferta)<\/a> o incluso integrar y orquestar ecosistemas de riqueza y salud<\/b>. con productos de inversi\u00f3n, seguridad, protecci\u00f3n, son oportunidades que los bancos pueden explorar de manera m\u00e1s efusiva con Open Finance.<\/p>\n\n\n\n

El poder generador de negocio que tienen los bancos con las oportunidades derivadas de la conectividad v\u00eda APIs es muy amplio, sin embargo, para que el negocio capture este valor, es necesario tener una visi\u00f3n estrat\u00e9gica clara enfocada a los modelos de negocio de los ecosistemas digitales de manera m\u00e1s amplia y amplia. dise\u00f1ado para capturar nuevas fuentes de ingresos<\/b>, ya sea a trav\u00e9s de la venta directa de sus productos, la venta de servicios de distribuci\u00f3n o incluso la prestaci\u00f3n de servicios multisectoriales adyacentes.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos son objetivos naturales para ser atacados por la competencia porque son due\u00f1os de sus grandes bases de clientes. Parad\u00f3jicamente, los bancos tambi\u00e9n tienen la ventaja competitiva de poder jugar un papel de orquestaci\u00f3n en estos nuevos ecosistemas emergentes<\/b>, actuando como grandes centros de conexi\u00f3n entre sus clientes y otros servicios, colaborando as\u00ed en la construcci\u00f3n de una experiencia digital de mayor valor para sus propios clientes. <\/p>\n\n\n\n

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El futuro es la guerra por el cliente <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

Open Finance puede significar diferentes iniciativas desde el punto de vista de la respuesta estrat\u00e9gica para los bancos. Sin embargo, es cierto que no hacer nada no es una opci\u00f3n viable para la sostenibilidad de ning\u00fan banco.<\/p>\n\n\n\n

La guerra por la atenci\u00f3n y la lealtad del cliente<\/a> ya ha comenzado y se volver\u00e1 mucho m\u00e1s feroz, a niveles nunca antes vistos por los bancos en Brasil. Ya es posible observar movimientos estrat\u00e9gicos m\u00e1s variados entre los actores para prepararse para Open Finance. Por ejemplo, Ita\u00fa y Bradesco han estado invirtiendo en construir sus propias soluciones de agregaci\u00f3n, otras como BTG y Original han adquirido fintechs<\/i> especializadas en este servicio. Tambi\u00e9n estamos viendo que los jugadores minoristas adquieren plataformas Open Finance para poder ingresar a este juego de una vez por todas, como es el caso de Ame Digital de B2W.<\/p>\n\n\n\n

En este escenario de r\u00e1pidos cambios en el entorno competitivo, los bancos deben pensar en sus respuestas estrat\u00e9gicas y transformar r\u00e1pidamente estas estrategias en acciones pr\u00e1cticas<\/b>. La perspectiva requiere que los bancos aborden 3 cuestiones estrat\u00e9gicas:<\/p>\n\n\n\n

1. \u00bfC\u00f3mo ejecutar una estrategia de captaci\u00f3n de clientes<\/a> ante las oportunidades de Open Finance?<\/p>\n\n\n\n

2. \u00bfC\u00f3mo defender su propia base de clientes?<\/p>\n\n\n\n

3. \u00bfC\u00f3mo integrar y coordinar las capacidades internas necesarias para ganar?<\/p>\n\n\n\n

Luchar constantemente por la adquisici\u00f3n de clientes es imperativo en Open Finance <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

El acceso a la informaci\u00f3n de consentimiento de los clientes abre una competencia sin precedentes para la competencia. Los bancos sabr\u00e1n qu\u00e9 productos tienen los clientes de los bancos competidores, as\u00ed como su propensi\u00f3n y receptividad a recibir otra oferta. Entonces, para ganar en este complejo juego de adquisici\u00f3n de clientes y control de CAC, los bancos deben aterrizar sus propuestas de valor en ecosistemas que tengan sentido<\/b> adem\u00e1s de definir sus casos de uso centrales asociados con la propuesta de valor.<\/p>\n\n\n\n

Para convertirse en una m\u00e1quina de captaci\u00f3n de clientes, los bancos tradicionales deben prestar atenci\u00f3n. Son ellos:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Capacidad para llegar a las personas adecuadas en el momento adecuado con mensajes personalizados, entendiendo los signos del momento de la vida de cada individuo.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Necesidad de una metodolog\u00eda y herramientas<\/b> de gesti\u00f3n de clientes potenciales<\/a> ganadoras<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Personalizaci\u00f3n de productos y servicios de @scale<\/b> y complementaci\u00f3n de la oferta con productos no imprescindibles<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Funciones para aprovechar sus datos propios y de terceros y agregar inteligencia artificial<\/b> para obtener informaci\u00f3n en tiempo real<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Funciones de enriquecimiento de datos<\/b> para beneficiarse de las oportunidades de monetizaci\u00f3n de datos<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Capacidad para reducir el tiempo de comercializaci\u00f3n<\/i> con un desarrollo \u00e1gil de soluciones digitales<\/b> innovando y yendo m\u00e1s all\u00e1 de los productos y ofertas principales.<\/p>\n\n\n\n

Defender la base de clientes requiere una experiencia impecable <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

El punto fundamental de fidelizar a los clientes es el ejercicio constante de generar confianza en las relaciones<\/b>. Esto requiere que los bancos desarrollen verdaderamente una visi\u00f3n basada en el cliente<\/b> en lugar de una basada en el producto. Tener una vista centrada en el cliente significa tener la capacidad de controlar cada bit<\/i> de informaci\u00f3n. Es necesario conocer todo lo que sucede con cada cliente en sus momentos de vida y promover una experiencia impecable.<\/p>\n\n\n\n

En un contexto de gran intercambio de informaci\u00f3n, los competidores ya no tendr\u00e1n secretos de los clientes bancarios. Por lo tanto, para que los bancos tengan \u00e9xito en mantener sus bases, los bancos deben enfocarse en palancas espec\u00edficas, tales como:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Transformar las relaciones con los clientes con un profundo conocimiento de las necesidades individuales.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Desarrollar modelos de distribuci\u00f3n y servicio multicanal<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Tener viajes digitales tanto en oferta como en servicio al cliente<\/a><\/b> sin puntos de fricci\u00f3n en m\u00faltiples canales.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Personalice las ofertas de acuerdo con las necesidades individuales.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Sea consciente de los intentos de la competencia de ofrecer a sus clientes y responder r\u00e1pidamente<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Ser capaz de integrarse en m\u00faltiples ecosistemas y estar presente en las diversas experiencias digitales de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, para tener \u00e9xito en la defensa de la base de clientes, los bancos deben tener una alta capacidad de uso de datos<\/b> y aprovechar la inteligencia artificial para revelar las necesidades del cliente e inferir la intenci\u00f3n, anticipar las intenciones de venta cruzada \/ ascendente y evitar la rotaci\u00f3n de manera efectiva. Tener una visi\u00f3n unificada de su cliente en todas las \u00e1reas, canales y productos<\/b> es un desaf\u00edo importante para la mayor\u00eda de los bancos tradicionales, que han construido su negocio a lo largo de los a\u00f1os en sistemas heredados, a menudo orientados hacia los silos<\/a> organizativos existentes.<\/p>\n\n\n\n

Integraci\u00f3n es el nombre del juego <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

Es obligatorio que los bancos desarrollen sus capacidades de integraci\u00f3n y modelos de entrega. Sin embargo, la fragmentaci\u00f3n de los datos de los clientes impide que los bancos brinden una experiencia positiva a sus clientes<\/b>. Adem\u00e1s, Open Finance desaf\u00eda la capacidad de los bancos para trabajar con integraciones con proveedores externos<\/i>.<\/p>\n\n\n\n

Para ganar el juego Open Finance y garantizar que sus iniciativas de ataque y defensa est\u00e9n coordinadas, los bancos deben poder no solo garantizar la integraci\u00f3n sist\u00e9mica, sino tambi\u00e9n aprovechar la colaboraci\u00f3n laboral, tanto interna como externa.<\/b><\/p>\n\n\n\n

Para ello, los bancos deben prestar atenci\u00f3n a:<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Integre sus sistemas bancarios centrales<\/i><\/b>: conecte r\u00e1pidamente los sistemas bancarios heredados con aplicaciones en la nube<\/a> utilizando conectores y modelos de integraci\u00f3n optimizados para sus arquitecturas;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Fortalezca y nutra su ecosistema de API<\/b>: permita a los desarrolladores, socios y clientes descubrir y reutilizar las API proporcionadas por el banco;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Cree experiencias de clientes conectados m\u00e1s r\u00e1pido<\/b>: ofrezca experiencias integradas m\u00e1s r\u00e1pido en todos los canales y l\u00edneas de negocio;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Mejore la colaboraci\u00f3n y aproveche la generaci\u00f3n de informaci\u00f3n automatizada<\/b>: simplifique el proceso de gesti\u00f3n de la informaci\u00f3n interna, promueva la colaboraci\u00f3n y potencie los motores de informes, agregando inteligencia empresarial y anticip\u00e1ndose a las decisiones empresariales;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Cree una ventaja competitiva en torno a los datos:<\/b> cree oportunidades de venta cruzada y aproveche las sinergias en m\u00faltiples sectores comerciales y obtenga el derecho a orquestar ecosistemas, gestionando las relaciones con los clientes y con terceros;<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Los bancos que ganar\u00e1n el juego con Open Fincance son aquellos que tienen una cultura verdaderamente impulsada por los datos.<\/b> Convertirse en una organizaci\u00f3n basada en datos es un marat\u00f3n, no un sprint<\/i>. La adopci\u00f3n de pasos graduales<\/b> puede ayudar a las organizaciones, independientemente del tipo, el tama\u00f1o y la industria, a hacer crecer su cultura de datos. Al igual que la preparaci\u00f3n del marat\u00f3n, se necesita planificaci\u00f3n, pr\u00e1ctica, pensamiento y lograr peque\u00f1as ganancias para lograr objetivos como ventaja competitiva, satisfacci\u00f3n del cliente<\/a> y productividad<\/a> mejorada para ayudar a su negocio a prosperar en la “nueva normalidad”.<\/p>\n\n\n\n

Reaccionar a los desaf\u00edos de Open Finance est\u00e1 lejos de ser una respuesta simple y a corto plazo. A medida que avanza la regulaci\u00f3n y se ponen a prueba los casos de uso inicial, es inevitable que los ejecutivos bancarios se vean presionados para abordar cuestiones clave.<\/p>\n\n\n\n

Despu\u00e9s de todo, \u00bfcu\u00e1l deber\u00eda ser la estrategia para presentar soluciones integradas a sus clientes? \u00bfC\u00f3mo crear ventajas competitivas en torno a los datos? \u00bfC\u00f3mo evolucionar y superar las limitaciones arquitect\u00f3nicas para ser \u00e1giles y responder a las innovaciones del mercado?<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo podemos ayudar? <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

Salesforce tiene las capacidades necesarias para asociarse con la transformaci\u00f3n digital<\/a> de las instituciones financieras. Con soluciones dise\u00f1adas espec\u00edficamente para abordar los desaf\u00edos de la industria financiera, tenemos historias de \u00e9xito<\/a> que han permitido a nuestros clientes conectar casos de uso con sus objetivos comerciales y responder a los desaf\u00edos de manera magistral.<\/p>\n\n\n\n

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Salesforce es la plataforma de gesti\u00f3n de relaciones con los clientes (CRM<\/a>) n\u00famero uno del mundo. Ayudamos a sus equipos de marketing<\/a>, ventas<\/a>, servicio<\/a> y tecnolog\u00eda<\/a> a trabajar como uno solo, desde cualquier lugar, para que pueda mantener contentos a sus clientes en cualquier lugar.<\/p>\n\n\n\n

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Autores <\/span> <\/h2>\n\n\n\n

Ricardo Tassi es Director de Estrategia y Soluciones de Servicios Financieros para Am\u00e9rica Latina. Luiz Victor Rodrigues es Director de Desarrollo de Negocios de Servicios Financieros para Am\u00e9rica Latina. Rodrigo Melato es vicepresidente regional de ventas de servicios financieros para Brasil. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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