8 métodos de pago online: guía completa

En un mundo donde la comodidad determina las decisiones de compra, la experiencia de pago va mucho más allá de una simple transacción. Es un momento clave del proceso de compra que puede consolidar o deteriorar la relación con el cliente. El objetivo es que el proceso de compra sea lo más sencillo y rápido posible, y para ello es fundamental ofrecer los métodos de pago online adecuados.

Sin embargo, no todos los métodos de pago funcionan igual. Según su base de clientes, el tipo de productos y servicios que ofrezca o incluso la ubicación de su empresa, los métodos disponibles varían y cada uno tiene sus propias ventajas. Aquí encontrará todo lo que necesita saber.

Temas que trataremos:

• ¿Qué son los métodos de pago online?
• Ocho métodos de pago online principales
• ¿Por qué las empresas deben ofrecer varios métodos de pago online?
• Métodos de pago preferidos
• Cómo elegir los métodos de pago para ventas online adecuados para su empresa
• Pasos para implementar nuevos métodos de pago online
• Priorice un proceso de pago centrado en el cliente con métodos de pago online
• Preguntas frecuentes

Los métodos de pago online son formas digitales que tienen las empresas para cobrar por bienes y servicios. En lugar de efectivo o cheques, los clientes utilizan tarjetas de crédito, monederos digitales , transferencias bancarias y otras opciones electrónicas para completar sus transacciones. En el ámbito de las compras en línea, las tarjetas de crédito son las reinas indiscutibles: representan nada menos que el 70 % de las compras en línea en EE. UU.

Los métodos de pago de las tiendas online dan prioridad a la comodidad, la seguridad y la accesibilidad, lo que facilita a las empresas vender a escala internacional, reducir el fraude y mejorar la experiencia de compra. A medida que el comercio electrónico y los servicios digitales siguen creciendo, ofrecer distintas opciones de pago es clave para mantener la satisfacción de los clientes e incrementar las conversiones.

Las soluciones de pago en línea ofrecen diversas funcionalidades para satisfacer distintas necesidades, desde transacciones móviles rápidas hasta pagos internacionales seguros. Cómo elegir la combinación adecuada de métodos de pago para ventas online depende de factores como las preferencias de sus clientes, los requisitos de seguridad y las comisiones por transacción. A continuación, analizamos ocho métodos de pago de uso generalizado, sus ventajas y cuándo conviene ofrecerlos.

Las tarjetas de crédito y débito son los métodos de pago en línea más utilizados en todo el mundo. Los clientes confían en ellas por su seguridad, protección antifraude y comodidad, mientras que usted se beneficia de su aceptación global y de la rapidez en el procesamiento de transacciones. El proceso es sencillo: el cliente introduce los datos de su tarjeta al pasar por caja, la información se envía a través de una pasarela de pago, el banco emisor verifica la operación y los fondos se aprueban o rechazan de forma inmediata en función del saldo disponible y los controles de seguridad.

Por qué debería ofrecerlo:

• La confianza de los clientes: prácticamente cualquier persona con cuenta bancaria dispone de una tarjeta de débito o crédito.
• Admite transacciones internacionales: aceptado por los principales sitios web de comercio electrónico y plataformas de todo el mundo.
• Protección contra el fraude y contracargos: los bancos y las redes de pago ofrecen resolución de disputas.

Mejores casos de uso:

• Sitios web de comercio electrónico que venden a un público amplio
• Servicios de suscripción que requieren facturación recurrente
• Empresas de servicios que necesitan una opción de pago fiable

El uso de los monederos digitales no deja de crecer, con transacciones que se han disparado un 62 % interanual. Los monederos digitales como PayPal, Apple Pay y Google Pay permiten a los clientes almacenar sus datos de pago de forma segura y completar el proceso de pago rápidamente, sin necesidad de introducir manualmente los datos de su tarjeta. Solo tienen que vincular sus tarjetas de crédito y débito o sus cuentas bancarias a un monedero digital. A la hora de realizar una compra, basta con seleccionar el monedero como método de pago y los fondos se transfieren al instante.

Por qué debería considerar ofrecerlo:

• Proceso de pago más rápido: reduce la fricción y agiliza las transacciones.
• Mayor seguridad: la tokenización sustituye los datos sensibles de la tarjeta por códigos cifrados.
• Compatible con dispositivos móviles: muchos clientes prefieren usar monederos digitales para sus compras desde el smartphone.

Mejores casos de uso:

• Empresas y aplicaciones que dan prioridad a los dispositivos móviles
• Tiendas online que buscan reducir el abandono del carrito
• Empresas dirigidas a compradores jóvenes con alto conocimiento digital

Las transferencias bancarias son transacciones directas entre cuentas, que se utilizan con frecuencia para compras de alto valor y pagos de comercio electrónico B2B. Con este método de pago, los clientes transfieren fondos manualmente desde su cuenta bancaria a la cuenta de su empresa. Esto puede realizarse a través de la banca online, transferencias bancarias internacionales o pagos mediante cámara de compensación automatizada (ACH).

Por qué debería considerar ofrecerlo:

• Menores comisiones por transacción: evita los costes de procesamiento de tarjetas de crédito.
• Fiable para transacciones de gran volumen: se utiliza con frecuencia en el comercio B2B y en compras corporativas.
• Preferida en ciertos mercados: algunos clientes prefieren las transferencias bancarias a los pagos con tarjeta.

Mejores casos de uso:

• Empresas que gestionan transacciones de gran volumen, como proveedores mayoristas
• Proveedores de servicios que requieren depósitos o pagos por hitos
• Empresas internacionales que venden en mercados donde las transferencias bancarias son más habituales que los pagos con tarjeta

Los proveedores de BNPL como Klarna, Afterpay y Affirm permiten a los clientes fraccionar sus compras en cuotas más pequeñas. Con frecuencia estas cuotas no generan intereses, lo que hace más accesibles los artículos de mayor precio y las compras de mayor importe, lo que puede aumentar su valor medio del pedido. Cuando los clientes seleccionan BNPL en el proceso de pago, aceptan un calendario de pagos concreto. El proveedor de BNPL le abona el importe por adelantado, mientras el cliente lo reembolsa a lo largo del tiempo.

Por qué debería considerar ofrecerlo:

• Aumenta el valor medio del pedido: los clientes tienen más predisposición a realizar compras de mayor importe.
• Atrae a los compradores más jóvenes: muchos prefieren el BNPL a las tarjetas de crédito tradicionales.
• Reduce el abandono del carrito: las opciones de pago flexibles fomentan las conversiones.

Mejores casos de uso:

• Minoristas que venden artículos de alto valor, como electrónica o muebles
• Marcas de moda y belleza dirigidas a consumidores jóvenes
• Empresas de comercio electrónico que desean ofrecer opciones de pago flexibles

Los pagos en criptodivisas, como Bitcoin y Ethereum, ofrecen una alternativa a los sistemas financieros tradicionales, con comisiones más bajas y sin dependencia de los bancos. Los clientes transfieren criptomoneda desde su monedero digital a su monedero de criptomonedas. El pago se verifica en la cadena de bloques antes de confirmar la transacción. Como se trata de una tecnología todavía nueva y en una fase inicial de adopción, la regulación de las criptomonedas cambia con frecuencia, por lo que recomendamos consultar con un asesor legal si tiene previsto ofrecerla.

Por qué debería considerar ofrecer este método de pago online:

• Menores costes de transacción: sin intermediarios, lo que reduce las comisiones.
• Alcance global: no es necesaria la conversión de divisas para las transacciones internacionales.
• Seguridad y privacidad: las transacciones están descentralizadas y cifradas.

Mejores casos de uso:

• Empresas tecnológicas y startups
• Empresas internacionales que buscan reducir las comisiones de cambio de divisas
• Empresas orientadas a clientes preocupados por su privacidad o familiarizados con las criptomonedas

Las tarjetas de prepago funcionan como las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta bancaria, lo que las convierte en una opción muy útil para controlar el gasto y para clientes sin acceso a crédito. El cliente carga fondos en la tarjeta y puede utilizarla para realizar compras en línea. Una vez agotado el saldo, debe recargarla para seguir usándola.

Por qué debería considerar ofrecer este método de pago online:

• Accesible para clientes sin cuenta bancaria: ofrece una opción de pago para quienes no disponen de una cuenta bancaria tradicional.
• Prevención del fraude: limita la exposición a filtraciones de datos financieros.
• Control del presupuesto: los clientes solo pueden gastar el saldo que hayan cargado en la tarjeta.

Mejores casos de uso:

• Empresas que aceptan tarjetas regalo o pagos con tarjetas Visa/Mastercard de prepago
• Servicios de suscripción que permiten a los clientes pagar por adelantado un periodo determinado
• Empresas de videojuegos y entretenimiento dirigidas a usuarios más jóvenes

Aplicaciones como Venmo, Cash App y WeChat Pay facilitan el envío y la recepción de dinero de forma instantánea, a menudo con funciones sociales integradas. Los clientes vinculan una cuenta bancaria o tarjeta a una aplicación de pago móvil. En el momento del pago, pueden escanear un código QR o enviar dinero a través de la aplicación para completar la transacción al instante.

Por qué debería considerar ofrecer este método de pago online:

• Popular entre los consumidores más jóvenes: muchos prefieren los monederos móviles a la banca tradicional.
• Transacciones sin interrupciones: elimina la introducción manual de los datos de la tarjeta.
• Predominante en ciertas regiones: en Asia y otros mercados donde el móvil es el dispositivo principal, estas aplicaciones tienen un uso muy extendido.

Mejores casos de uso:

• Restaurantes, cafeterías y empresas de servicios
• Sitios de comercio electrónico orientados a compradores que utilizan principalmente el móvil
• Empresas en países donde los pagos móviles son la norma

La domiciliación automática le permite cobrar a sus clientes de forma automática según un calendario establecido, lo que resulta ideal para suscripciones, membresías y pagos de servicios. Los clientes introducen sus datos de pago una sola vez y el sistema procesa los cobros de manera automática en los intervalos programados.

Por qué debería considerar ofrecer este método de pago online:

• Reduce los pagos fallidos: garantiza la facturación puntual sin necesidad de intervención manual.
• Mejora la retención de clientes: elimina la fricción en las transacciones recurrentes.
• Genera ingresos predecibles: le ayuda a planificar sus finanzas.

Mejores casos de uso:

• Empresas basadas en suscripciones, como servicios de streaming
• Programas de membresía, como gimnasios o productos SaaS
• Empresas de suministros y proveedores de servicios recurrentes

Ofrecer diversas opciones de pago es fundamental para los minoristas en línea en EE. UU., donde el 76 % de los consumidores espera disponer de métodos de pago flexibles . Esto le permite captar más ventas e incluso expandirse a nuevos mercados. A continuación, encontrará un análisis más detallado de estas ventajas:

• Mayor tasa de conversión: los clientes tienen más probabilidades de completar sus compras cuando encuentran su método de pago preferido en el momento del proceso de compra.
• Reducción del abandono del carrito: muchos carritos de la compra abandonados son consecuencia de opciones de pago limitadas. Ampliar las opciones de pago elimina esa fricción.
• Mejor experiencia del cliente: los compradores valoran la comodidad de elegir cómo pagar, ya sea con tarjeta de crédito, monedero digital o un servicio de compra ahora y paga después (BNPL).
• Mayor confianza y seguridad: los métodos de pago conocidos, como PayPal o Apple Pay, generan más seguridad en los clientes al introducir sus datos de pago.
• Mayor alcance de mercado: las distintas regiones y grupos demográficos prefieren métodos de pago específicos. Ofrecer una selección variada le ayuda a vender a nivel internacional y a llegar a un público más amplio.

No todos los clientes prefieren el mismo método de pago. Al fin y al cabo, todos pertenecemos a generaciones, entornos, lugares de residencia y hábitos de compra diferentes. Por eso es importante intentar ofrecer una variedad de opciones o, al menos, comprender cuáles son las preferencias de su público objetivo. Puede analizar las opciones de pago preferidas por su base de clientes de varias maneras diferentes:

Las distintas generaciones tienen hábitos de pago diferentes, a menudo determinados por cuestiones de comodidad y seguridad. Comprender las preferencias generacionales le ayuda a adaptar la experiencia de pago de comercio electrónico a los distintos segmentos de clientes. Por ejemplo, si su negocio se centra en un nicho de mercado y sus productos tienen mayor aceptación entre las generaciones más jóvenes, sería recomendable ofrecer opciones de monedero digital y pago móvil. Veamos cuáles son sus preferencias:

• Generación Z (de 18 a 26 años): prefiere los monederos digitales, el sistema "compra ahora y paga después" (BNPL) y los pagos móviles frente a las tarjetas de crédito tradicionales. Muchos evitan las tarjetas de crédito y optan por alternativas de financiación.
• Milenials (de 27 a 42 años): se manejan con comodidad tanto con monederos digitales como con tarjetas de crédito y débito, y también están abiertos al BNPL para compras de mayor importe.
• Generación X (de 43 a 58 años): sigue utilizando principalmente tarjetas de crédito y débito, aunque muchos han adoptado los monederos digitales por comodidad.
• Boomers (a partir de 59 años): prefieren las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias, y valoran la seguridad y lo conocido por encima de la rapidez.

Las tendencias de pago también varían a escala global, condicionadas a menudo por los sistemas bancarios, la adopción de la tecnología móvil y la normativa local. Para las empresas que venden a nivel internacional, ofrecer opciones de pago adaptadas a cada región puede impulsar las ventas y generar confianza entre los clientes.

• Norteamérica: las tarjetas de crédito y débito son las más utilizadas, aunque el BNPL y los monederos digitales están ganando cada vez más terreno.
• Europa: las transferencias bancarias (SEPA), los monederos digitales y las tarjetas de crédito son los métodos más habituales. En muchos países se prefieren los pagos por domiciliación bancaria.
• Asia-Pacífico: los pagos móviles (WeChat Pay, Alipay) y los monederos digitales son los más populares, y las transacciones sin efectivo son la norma.
• América Latina: las tarjetas de crédito están muy extendidas, aunque los pagos a plazos y los monederos digitales están ganando popularidad.
• Oriente Medio y África: Los pagos móviles y las transferencias bancarias son habituales, especialmente en regiones con acceso limitado a la banca tradicional.

Ofrecer los métodos de pago online adecuados implica satisfacer las necesidades de sus clientes, que dependen de diversos factores como su base de clientes, el sector en el que opera, el importe de las transacciones y sus objetivos a largo plazo. Estos son algunos aspectos que debe tener en cuenta al elegir los métodos de pago:

• Demanda de los clientes: Investigue cómo prefiere pagar su público objetivo. Si se dirige a consumidores jóvenes, el BNPL y los monederos digitales pueden ser imprescindibles. Si opera a escala global, puede que necesite opciones de pago específicas para cada región.
• Estándares del sector: Determinados sectores dependen de métodos de pago concretos. Por ejemplo, las empresas B2B suelen utilizar transferencias bancarias, mientras que las compañías con modelo de suscripción necesitan opciones de pago automático recurrente.
• Comisiones por transacción: Cada método de pago tiene sus costes. Las tarjetas de crédito suelen cobrar entre un 2 % y un 3 % por transacción, mientras que las transferencias bancarias pueden tener comisiones más bajas, aunque con tiempos de procesamiento más largos. Compare los costes para encontrar el equilibrio adecuado.
• Seguridad y prevención del fraude: Los clientes confían en los métodos de pago seguros. Busque opciones que ofrezcan protección antifraude, tokenización y cifrado. El cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y otras normativas locales también es fundamental.
• Facilidad de integración: Los proveedores de pago deben integrarse con su plataforma de negocio de comercio electrónico, su CRM y sus herramientas de contabilidad. Si una opción de pago es difícil de configurar o genera fricciones en el proceso de pago, puede resultar contraproducente.

Crecimiento y escalabilidad: Piense en sus necesidades futuras. A medida que su empresa crezca, ¿necesitará compatibilidad con varias divisas, procesamiento de pagos internacionales o facturación recurrente?

La plataforma de comercio electrónico adecuada facilitará al máximo la incorporación de nuevos métodos de pago a su tienda de forma rápida y sencilla. No obstante, implementar nuevos métodos requiere planificación, pruebas y optimización para garantizar una experiencia de cliente fluida. A continuación, le presentamos algunos pasos básicos para saber cómo hacer métodos de pago para una tienda online:

Antes de elegir un método de pago, analice cómo encaja con su modelo de negocio y con sus clientes.

• ¿Quiénes son sus clientes? Identifique los métodos de pago preferidos de sus clientes ideales según sus datos demográficos y su ubicación.
• ¿Qué tipo de transacciones procesa? Las compras puntuales, las transacciones de alto valor y la facturación recurrente requieren soluciones diferentes.
• ¿Necesita compatibilidad con pagos internacionales? Si vende a nivel global, las opciones multidivisa y los métodos específicos por región son imprescindibles.

No todos los proveedores de pago se integran fácilmente con cualquier software de comercio electrónico, plataforma, herramienta de gestión de relaciones con los clientes (CRM) o sistema de contabilidad. Asegúrese de que el proveedor:

• Es compatible con su plataforma de tienda online y con su sistema de pago.
• Cumpla con los estándares de seguridad y conformidad requeridos por el sector (como el PCI DSS).
• Ofrece protección contra fraudes y gestión de contracargos cuando es necesario.

Una mala experiencia de pago puede provocar la frustración de los clientes y la pérdida de ventas. Antes de implantar un nuevo método de pago, lleve a cabo lo siguiente:

• Transacciones de prueba para confirmar que los pagos se procesan correctamente.
• Pruebas en distintos dispositivos para comprobar el funcionamiento del método en móvil, tablet y ordenador de sobremesa.
• Verificaciones de gestión de errores para asegurarse de que los clientes reciben mensajes claros si un pago falla.

Dado que una parte significativa de las transacciones se realiza desde smartphones, sus pagos deben estar optimizados para pantallas más pequeñas. Asegúrese de que:

• Los monederos digitales y las opciones pensadas para móvil estén disponibles.
• El proceso de pago sea rápido, intuitivo y esté optimizado para pantallas táctiles.
• Los formularios de pago se completen automáticamente de forma correcta y minimicen la necesidad de escribir.

Un proceso de pago complicado puede alejar a los clientes, pero existen opciones como los pagos con un solo clic. Además, es recomendable no obligar a sus clientes a pasar por trámites innecesarios para completar una compra. Haga que el proceso sea sencillo:

• Permita el pago como invitado para reducir la fricción.
• Ofrezca métodos de pago guardados para clientes recurrentes.
• Muestre claramente los sellos de seguridad y los indicadores de confianza.

La confianza, la fidelidad y las compras recurrentes nacen de procesos de pago fluidos. Si no ofrece una experiencia de pago cómoda, sus clientes buscarán otras alternativas. Commerce Cloud le ayuda a ofrecer opciones de pago seguras y flexibles mediante la integración con los principales proveedores. Tanto si vende a nivel global como si gestiona suscripciones, puede aceptar distintas divisas al tiempo que cumple la normativa local. La seguridad está integrada en cada transacción, lo que reduce el fraude sin añadir pasos adicionales para sus clientes. Además, dado que cada vez más compradores realizan sus compras desde el móvil, Commerce Cloud garantiza que los pagos puedan realizarse sin problemas en cualquier dispositivo. ¿El resultado? Menos carritos abandonados y una mejor experiencia de compra.

Ofrecer diversas opciones de pago aumenta las posibilidades de cerrar una venta. Descubra cómo Salesforce Commerce Cloud puede ayudarle a crear una experiencia de pago memorable que responda a las expectativas de sus clientes.